Meilleurtaux
Le comparateur d'assurance emprunteur du courtier : 19 contrats mis en concurrence, une sélection d'offres en moins de trois minutes, sans engagement.
L'assurance d'un prêt immobilier se signe en même temps que le crédit, presque toujours celle que la banque propose, et plus personne n'y revient. Elle pèse pourtant 25 à 35% du coût total du crédit, et les contrats de groupe des banques coûtent jusqu'à 68% de plus que les contrats individuels, deux chiffres que Meilleurtaux publie lui-même. Ce courtier français met 19 contrats d'assurance emprunteur en concurrence à partir de votre situation et se charge du dossier de changement. La simulation ne vous engage à rien et rend une sélection d'offres en moins de trois minutes. Deux réserves à connaître : les 19 contrats sont ceux de ses partenaires et non tout le marché, et le courtier se rémunère sur ce que vous souscrivez par son intermédiaire.
Ce que l'assurance de prêt coûte, et pourquoi on n'y touche pas
Une assurance emprunteur ne se voit pas : elle est prélevée avec la mensualité, souvent pour un montant fixe calculé sur le capital emprunté au départ. Meilleurtaux avance qu'elle représente 25 à 35% du coût total du crédit, soit plusieurs milliers d'euros sur vingt ans, et que les contrats de groupe proposés par les banques coûtent jusqu'à 68% de plus que les contrats individuels. L'écart tient à la mutualisation : un contrat de groupe applique un tarif moyen à tout le monde, quand un contrat individuel tarifie votre âge, votre métier et vos habitudes. C'est ce qui rend le changement intéressant pour un emprunteur jeune, non fumeur et sans métier à risque, et beaucoup moins pour les profils que la mutualisation protégeait.
| Profil à la souscription | Tarif affiché pour un crédit de 200 000 € |
|---|---|
| 35 ans | À partir de 12 € par mois |
| 45 ans | À partir de 24 € par mois |
| 55 ans | À partir de 34 € par mois |
Changer en cours de crédit, ce que la loi autorise
Depuis la loi Lemoine, vous résiliez et remplacez votre assurance emprunteur à tout moment, sans attendre la date anniversaire du contrat ni justifier quoi que ce soit. La seule contrainte est l'équivalence des garanties : le nouveau contrat doit couvrir au moins ce que votre banque exige, décès, perte totale et irréversible d'autonomie, incapacité temporaire de travail et invalidité permanente totale selon le cas. C'est la banque qui vérifie cette équivalence, et c'est elle qui accepte ou refuse la substitution. Un courtier a ici un rôle concret : il connaît les exigences des banques et monte le dossier pour qu'il passe, ce qu'une souscription faite seul chez un assureur ne garantit pas.
Ce que le comparateur fait, et ce qu’il ne fait pas
- 1Décrivez le crédit à assurer : immobilier, immobilier locatif, à la consommation ou professionnel, avec son montant et sa durée.
- 2Renseignez votre situation et votre profil, âge, métier, statut tabagique. C'est ce qui fait tout l'écart de tarif entre deux emprunteurs du même montant.
- 3Lisez la sélection d'offres, annoncée en moins de trois minutes. Comparez les garanties ligne à ligne, pas seulement la cotisation mensuelle.
- 4Attendez le rappel d'un conseiller si vous voulez aller au bout : le montage du dossier de substitution et l'échange avec la banque passent par lui.
Ce que le comparateur ne fait pas, il faut le dire : il ne balaie pas le marché. Les 19 contrats mis en concurrence sont ceux des partenaires du courtier, et Meilleurtaux est rémunéré par l'assureur quand vous souscrivez par son intermédiaire. Ce n'est pas un défaut caché, c'est le modèle de tout courtier, et il donne accès à des tarifs négociés qu'un particulier n'obtiendrait pas seul. Cela signifie simplement qu'un devis obtenu ici se compare utilement à un ou deux autres, pas qu'il est le meilleur du marché par construction. Le courtier affiche par ailleurs 350 agences, plus de 65 000 clients et une note de 4,8 sur 5 sur Trustpilot.
Assurance emprunteur
Coût total de deux offres, et leur poids dans le coût du crédit
Avant de demander des devis, chiffrez l'écart chez vous : ce calculateur met le coût total de deux contrats côte à côte et dit ce qu'ils pèsent dans le coût du crédit.
Sources
Questions fréquentes
Peut-on changer d'assurance de prêt sans l'accord de sa banque ?
Non, la banque garde la main sur un point : elle vérifie que le nouveau contrat offre des garanties au moins équivalentes à celles qu'elle exige. Si l'équivalence est établie, elle ne peut pas refuser la substitution ni facturer de frais. C'est pour cette raison qu'un dossier monté par un courtier passe plus souvent : il connaît la grille d'exigences de chaque banque.
Le comparateur de Meilleurtaux couvre-t-il tout le marché ?
Non, il met en concurrence 19 contrats, ceux de ses assureurs partenaires. Un courtier est rémunéré par l'assureur chez qui vous souscrivez, donc sa sélection est celle de ses accords, pas un panorama exhaustif. En pratique cela reste utile, ces accords donnant accès à des tarifs négociés, mais un devis obtenu ici mérite d'être confronté à un ou deux autres.
À partir de quel moment le changement devient-il vraiment rentable ?
Tout dépend du capital restant dû et des années qu'il reste à courir : l'assurance étant souvent calculée sur le capital emprunté au départ, l'économie se fait surtout en début de prêt. Meilleurtaux annonce jusqu'à 38 000 € sur le coût total, une borne haute qui suppose un emprunteur jeune et sans facteur de risque. Le calcul qui tranche est celui du coût total restant, cotisations à venir comprises, pas celui de la mensualité.
