Ce que gagne un salaire brut en net, ce que coûte un crédit, ce que rapporte une option fiscale : chaque simulateur applique les barèmes en vigueur et détaille son calcul, pour vérifier avant de décider.
Café, cigarettes, livraisons : le prix à l'année, sur dix ans, et placé
Un café à 2 € ne coûte rien ; le même café chaque matin coûte 730 € par an, et 7 300 € en dix ans. Le calculateur fait cette multiplication pour n'importe quelle dépense répétée, cigarettes, livraisons, abonnement, sandwich du midi, et l'étend dans le temps : par mois, par an, sur dix ans, et depuis le nombre d'années où l'habitude est installée. Il montre ensuite ce que la même somme, placée chaque mois à un taux que vous choisissez, vaudrait au bout de dix, vingt et trente ans, intérêts composés compris. Ce n'est pas une leçon de morale, c'est un changement d'échelle : le prix à l'unité cache le prix à la vie, et c'est ce second chiffre qui aide à décider si l'habitude vaut ce qu'elle coûte.
La même somme, 107 € par mois, placée
Versements mensuels à intérêts composés, avant impôts et inflation : 3 % est un taux que vous choisissez, pas une promesse de rendement. À 0 %, c'est simplement la somme mise de côté.
Une multiplication, rien de plus : l'outil ne juge pas l'habitude, il donne son coût à l'échelle d'une année ou d'une vie, ce qu'un prix à l'unité ne montre jamais. Prix, quantité et fréquence viennent de vous.
Un paquet à 12,50 € chaque jour représente environ 4 570 € par an, 45 700 € en dix ans, et environ 53 000 € si la même somme avait été placée chaque mois à 3 % par an sur la même durée. Les prix évoluent, saisissez celui de votre paquet : le calcul, lui, ne change pas.
Celui d'un placement que vous auriez réellement fait : 3 % correspond à un livret réglementé sur les dernières années, 5 à 7 % à une moyenne de long terme des marchés actions, avant impôts et inflation. Le champ est libre justement parce qu'aucun taux n'est garanti ; à 0 %, le résultat est la somme mise de côté sans rendement.
Non : les montants sont en euros d'aujourd'hui, avec un prix supposé constant, ce qui sous-estime le coût réel d'une habitude dont le prix monte, le tabac par exemple, et surestime légèrement la valeur future d'un placement. Pour un ordre de grandeur sur dix ans, l'écart ne change pas la conclusion.
Un résultat qui vous paraît faux, une valeur périmée, un cas qui manque ? Signalez-le à contact@topapps.fr